Ik heb sinds 1-01-2007 al een eigen bedrijfje, maar werk er nog steeds naast. Nu eindigt op 31-07-2008 mijn contract, en ik vroeg me af welke voorzieningen ik nog moet treffen als (mocht) ik volledig met mijn bedrijf wil verder gaan. Ik kan me voorstellen dat ik nu in loondienst bv heffingen al afdraag, die ik straks dan misschien zelf moet betalen.

Wie weet welke verzekeringen of andere dingen er nog bij komen als ik fulltime me ga bezig houden met mijn bedrijf?

Abe, ik ben per 01-01 ook voor mezelf begonnen en heb m'n 7 jaar loondienst achter me gelaten, van deze 2 afgelopen maanden slechts 1 baaldag gehad, terwijl het daar eerder andersom was dus: juiste beslissing, dat zal je ook wel gaan vinden!

De extra kosten zijn voornamelijk je arbeidsongeschikthied en je pensioen, let wel dat beide niet verplicht zijn. Voor arbeidsongeschiktheid betaal ik nu 250 per maand en pensioen doe ik niet aan omdat ik daarvoor andere "bronnen" heb, maar ga hier ook maar uit van 250 per maand.

Andere kosten zijn je WA als bedrijfje en je inboedel van je bedrijf (dit is maar een paar tientjes samen, ga er niet van uit dat je een kantoor hebt met een rek servers enzo anders word het een ander verhaal)

Mocht je meer willen weten, mail me dan maar of PM

Een ander vraag, die wellicht ook voor abe handig is; mocht je midden in een kalenderjaar een bedrijf starten, moet/mag je dan het hele kalenderjaar in je overzichten van je bedrijf meenemen? En daarvoor bijv met terugwerkende kracht premies betalen?

@Ivo: wat voor type rechtsvorm heb je ?

Nee hoor, je geeft gewoon het eerste half jaar op bij je prive aangifte en het 2e half jaar neem je mee op de balans van je bedrijf.

Ik heb een eenmanszaak, heb aan een BV zitten denken ivm aansprakelijkheid, voor de rest gaf dat geen voordelen (in mijn geval)

Je betaald al premies etcetra, je moet je verdiensten immers al opgeven. Als je al aangemerkt wordt als bedrijf (meer dan 1250 uur werken etc.) dan heb je recht op startersaftrek en zelfstandigenaftrek.

Je moet zometeen premie volksverzekeringen en zorgverzekeringswet betalen. Deze zijn afhankelijk van hoogte van het inkomen. Daarnaast moet je premie voor de zorgverzekering betalen. Ik heb geen WA voor bedrijf of inboedel. Ook niet voor arbeidsongeschiktheid of pensioen. Pensioen kan je beter ook zelf regelen, anders korten ze dat bedrag toch van je AOW af als je met pensioen gaat. Ze willen immers alles niveleren en mensen die sparen, kunnen betalen voor mensen die dat niet willen (of kunnen).

Arbeidsongeschiktheidverzekering is tricky. Je hebt verzekeringen die kijken wat je nog wel kunt (zoals de huidige WAO-ers ondervinden met herkeuringen). Kun je nog achter de lopende band, dan keren ze maar 60% of helemaal niets uit als er 'ganbare arbeid' of 'passende arbeid' is. Je moet goed kijken of je een beroepsongeschiktheid hebt, dus dat je je huidige werk niet meer kan doen dat je dan een X uitkering per maand krijgt.

heeej schalks. jij weet er wel veel van he?

ik heb een eenmanszaak en ben alleen adultwebmaster, ik begrijp dus dat ik dit moet betalen premie volksverzekeringen en zorgverzekeringswet en mag kiezen of ik ook arbeidsongeschiktheid en een pensieon verzekering ga nemen??

Zoja dan hoor ik ook graag van de medewebmasters of ze zich ook verzekeren tegen pensioen arbeidsongeschiktheid.

Ivo op welke manier heb jij je ingedekt voor je pensioen?

Ik heb een stukje bouwgrond waar ik over een paar jaar op kan gaan bouwen, als dit zover is dan kan ik een leuk huisje neerzetten en of zelf gaan wonen of weer doorverkopen...dat is alvast een leuk deel van mijn pesnsieon zeg maar.

Ik ben het met _Schalks_ eens, ik zag ook niet zoveel in die mooie pensieon plaatjes, ik roggel het zelf wel door ook gewoon braaf te blijven sparen, maar misschien ben ik gewoon ouderwets hoor

Een pensioenregeling vind ik persoonlijk ook niet nodig. Het is uiteraard maar net wat je wilt.

Persoonlijk vind ik het beter om je geld ergens in te investeren, zoals bijvoorbeeld ivo doet door het aankopen van grond... of een tweede huis, beleggen in grondstoffen etc etc

Zelfs dat banksparen is volgens mij gunstiger dan een pensioenplan...


maar ja het belangrijkste natuurlijk is dat je in ieder geval IETS doet, want voor je het weet ben je 40 en moet je al met pensioen !

In Duitsland zijn er ook allerlei problemen met pensioenen. De regering heeft alle pensioenpotten leeggesnoept voor slinkse plannen. Ik sprak op vakantie mensen die ook later met pensioen mochten en bovendien minder zouden krijgen. Het is daar 1 groot zooitje.

http://www.elsevier.nl/dossierartikel/asp/dossier/382/hoofdstuk/5/artikel/61709/index.html

Ook hypotheek zou ik 100% aflossingsvrij doen. Dan kun je zelf sparen en scheeld hoge beheerkosten, transactiekosten etcetra. Heb je ook minder kans aan een woekerpolis vast te zitten en kun je maximaal profiteren van hypotheekrente aftrek. Je kan dan zelf sparen en als je wil kun je ook elk jaar 10-15% van de hoofdsom boetevrij aflossen.

Over het stelen van spaarzame mensen:
http://www.dvhn.nl/nieuws/noorden/article3190763.ece

CDA, PvdA en CU spraken een jaar geleden in de formatie af dat 65-plussers met een aanvullend pensioen boven de 18.000 euro vanaf 2011 een heffing van 0,6 procent voor de kiezen krijgen, oplopend tot 17,9 procent in 2040. Deze maatregel is bedacht om de AOW betaalbaar te houden.
http://www.elsevier.nl/nieuws/laatste_24_uur/artikel/asp/artnr/194233/

Als je dus spaart in het zicht van de belasting heb je nu misschien een klein voordeel, uiteindelijk pakken ze het driedubbel terug. het mooiste van ondernemerschap is dat je nu dus zelf je zaakjes kan regelen.

bedankt voor de reactie,s, graag hoor ik van meer webmasters hoe zei het geregeld hebben en wat ze bv hebben afgesloten aan verzekeringen.

Hej Abe, misschien kun je Ted Maton eens bellen

http://www.erotiekbelastingen.nl/